Πτώση έπειτα από δύο χρόνια στις δόσεις των στεγαστικών: Βαθιά ανάσα για 422.000 νοικοκυριά µε δάνεια

Ελαφρύνσεις στις µηνιαίες δόσεις πάνω από 420.000 στεγαστικών δανείων µε κυµαινόµενο επιτόκιο φέρνει για πρώτη φορά έπειτα από περίπου 2 χρόνια η -αναµενόµενη για σήµερα- νέα µείωση επιτοκίων από την ΕΚΤ κατά τουλάχιστον 0,25% στο βασικό της (επιτόκιο).

Πρόκειται για στεγαστικά δάνεια αξίας άνω των 18 δισ. ευρώ των οποίων οι µηνιαίες δόσεις είχαν παγώσει µε πρωτοβουλία των τραπεζών από το καλοκαίρι του 2022, όταν ξεκίνησε το σερί αύξησης των ευρωπαϊκών επιτοκίων, προκειµένου να µην επιβαρύνονται περίπου µισό εκατοµµύριο νοικοκυριά µε διαρκώς αυξανόµενο κόστος αποπληρωµής.

Πτώση έπειτα από δύο χρόνια στις δόσεις των στεγαστικών: Βαθιά ανάσα για 422.000 νοικοκυριά

Έκτοτε, επειδή τα επιτόκια πάγωσαν, εκτιµάται ότι οι δανειολήπτες κυµαινόµενων στεγαστικών δανείων έχουν εξοικονοµήσει πάνω από 300 εκατ. ευρώ, τα οποία σε διαφορετική περίπτωση θα πλήρωναν µε τη µορφή πρόσθετων τόκων στις δόσεις προς τις τράπεζες. Πλέον, όµως, µε τις περαιτέρω µειώσεις επιτοκίων ανοίγει ένας νέος κύκλος σταθερής µείωσης του κόστους αποπληρωµής κάθε µήνα. Οι µειώσεις των ευρωπαϊκών επιτοκίων (τρεις διαδοχικές) έχουν ήδη ξεκινήσει από τον περασµένο Ιούνιο και φτάνουν το 1%, ωστόσο τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων για περίπου 422.000 νοικοκυριά δεν ακολουθούσαν, καθώς ήταν παγωµένα σε χαµηλότερο επίπεδο. Το πάγωµά τους είχε επεκταθεί -διά παν ενδεχόµενο- έως και τον Απρίλιο του 2025.

Εφόσον δεν υπάρξει κάποια έκπληξη και τα επιτόκια της ΕΚΤ µειωθούν εκ νέου κατά 0,25% (κάποιες εκτιµήσεις κάνουν λόγο ακόµη και για µείωση 0,5%), τα νέα επιτόκια θα πέσουν πλέον χαµηλότερα από τα επίπεδα στα οποία είχαν παγώσει, οπότε οι τράπεζες είναι υποχρεωµένες να περάσουν τις µειώσεις στους πελάτες τους.

Οι ελληνικές τράπεζες είχαν παρέµβει τον Μάιο του 2023, παγώνοντας τα επιτόκια των ενήµερων στεγαστικών δανείων κυµαινόµενου επιτοκίου που είχαν εκταµιευθεί έως τις 31 ∆εκεµβρίου του 2022 στα επίπεδα:

• 2,7% για όσα ήταν συνδεδεµένα µε το Euribor µήνα.
• 2,85% για τα συνδεδεµένα µε το Euribor 3 µηνών.
• 3,3% για τα συνδεδεµένα µε το επιτόκιο της ΕΚΤ.

Για να γίνει αντιληπτό το αρχικό όφελος, έστω ότι ένας δανειολήπτης µε 25ετές δάνειο 100.000 ευρώ το οποίο έχει παγώσει σε επιτόκιο 5,35% (Euribor 3µήνου 2,85% + 2,5% περιθώριο κέρδους) καταβάλλει κάθε µήνα το ποσό των 615 ευρώ. Με την επερχόµενη µείωση κατά 25 µονάδες βάσης το επιτόκιο θα υποχωρήσει (στοιχεία από ρεπορτάζ του Σκάι) στο 5,1% και εποµένως η µηνιαία δόση θα διαµορφωθεί στα 597,5 ευρώ. ∆ηλαδή ο δανειολήπτης θα πληρώνει περίπου 17,5 ευρώ λιγότερα. Αν το συγκεκριµένο δάνειο δεν είχε µπει στην «κατάψυξη», η δόση λόγω της αύξησης από το 5,35% στο 6,35% θα είχε αυξηθεί στα 673 ευρώ τον µήνα.

Οι εκτιµήσεις των αναλυτών είναι ότι η ΕΚΤ θα µειώσει τα παρεµβατικά της επιτόκια κατά 0,75% έως και το τέλος του ερχόµενου Ιανουαρίου και σηµαντικά χαµηλότερα µέσα στο 2025.